Den Hypothekenrechner für Eigenheimdarlehen nutzen
Monatsraten schätzen, Tilgungsplan aufbauen und gleich hohe Annuität gegen gleich hohe Tilgungsraten vergleichen — bevor Sie sich auf 30 Jahre festlegen.
Weitere Utilities, die gut zu dieser Anleitung passen:
Warum das wichtig ist
Ein Erstkäufer hört: Die Rate liegt „bei etwa 2.400 US-Dollar“. Er unterschreibt. Nach drei Jahren merkt er: 79 % der Zahlungen gingen an Zinsen, nicht an Tilgung. Der Tilgungsplan steckte im Abschlussmappe und blieb ungelesen. Ein einfacher Rechner, der Plan und Kopfzahl nebeneinander zeigt, ermöglicht bessere Fragen an die Bank: „Was bei 5 % mehr Anzahlung?“, „Was bei gleich hoher Tilgungsrate statt Annuität?“, „Was bei 200 US-Dollar Sondertilgung pro Monat?“
Drei echte Szenarien
Kaufpreis, Anzahlung, Laufzeit und Zins eintragen; die Ausgabezahl steuert das Gespräch mit der Bank.
Sicherheit vor der Zusage
Gleich hohe Tilgung tilgt schneller, kostet aber in den ersten Monaten mehr — vor der Entscheidung visualisieren.
Frühere Liquidität optimieren
Bestandsaldo/-zins mit neuem Angebot vergleichen; die Grafik zeigt, wann sich die Gesamtkosten kreuzen.
Entscheidung in Minuten
Schritt für Schritt
Öffnen Sie den Hypothekenrechner.
Kaufpreis eingeben
Der volle Kaufpreis vor Abzug der Anzahlung.
Anzahlung setzen
Als Geldbetrag oder Prozentsatz; der Rechner aktualisiert das Darlehensvolumen automatisch.
Laufzeit wählen
15, 20, 25 oder 30 Jahre sind üblich. Kürzere Laufzeiten: höhere Rate, deutlich weniger Gesamtzins.
Zinssatz setzen
Den ausgewiesenen Satz verwenden; der Rechner rechnet monatliche Periodenzinsen.
Tilgungsart wählen
Annuität (üblich): gleiche Geldrate monatlich. Gleich hohe Tilgung (in manchen Märkten verbreitet): Tilgungsanteil fest; Raten sinken mit der Zeit.
Plan lesen
Monatsrate, Gesamtzins und Tilgungsplan Jahr für Jahr.
Eingaben
Home price: $450,000
Down payment: $90,000 (20%)
Term: 30 years
Rate: 6.5% APR
Method: Equal-paymentAusgabe
Loan amount: $360,000
Monthly payment: $2,275.44
Total interest: $459,158
Total paid: $819,158
Profi-Tipps
- Auf die Zahl Gesamtzinsen achten. 0,25 Prozentpunkte Zinsunterschied über 30 Jahre können 20.000 US-Dollar und mehr ausmachen.
- „Was, wenn Sondertilgung?“ mit dem Sondertilgungsrechner. Moderate 200 US-Dollar extra können Jahre von der Laufzeit streichen.
- Nebenkosten nicht vergessen. Grundsteuer, Gebäudeversicherung und ggf. PMI sind nicht in dieser Tilgungs+Zins-Ausgabe — zur Liquiditätsplanung addieren.
- 15 vs. 30 Jahre vergleichen. 15 Jahre haben oft niedrigeren Zins und weniger Gesamtzins — gegen höhere monatliche Belastung.
Typische Stolpersteine
Stolperstein
"0 % Anzahlung" missverstehen
Niedrigere Anzahlung bedeutet höheres Darlehen und oft Hypothekenversicherung (PMI in den USA, vergleichbare Produkte woanders). Die echte Belastung kann über einem Darlehen mit 20 % Anzahlung liegen — bei gleichem Zins.
Stolperstein
Zinsarten verwechseln
30 Jahre Fest vs. 5/1 ARM vs. 7/6 SOFR-ARM verhalten sich unterschiedlich. Der Rechner nimmt Festzins an; bei ARM Szenarien mit Unter- und Obergrenze durchspielen.
Stolperstein
Abschlusskosten ignorieren
Oft 2–5 % des Darlehens — echtes Geld, das in die effektive APR gehört. Mit dem Real-APR-Rechner einpreisen.
Wann dieses Tool nicht passt
- Investitionsimmobilien — brauchen Modell mit Mietausfall, Betriebskosten und Instandhaltung.
- Zwischenfinanzierung / anfangs zinsonly — nicht amortisierende Phasen sind hier nicht abgebildet.
- Baudarlehen — auszahlungsbasiert; Zahlungen ändern sich mit Auszahlungen.
FAQ
Annuität oder gleich hohe Tilgung — was wählen?
Annuität minimiert die Belastung in den ersten Monaten. Gleich hohe Tilgung spart Gesamtzins. Bei steigendem Einkommen kann Tilgung sinnvoll sein; bei knappem Budget passt Annuität.
Enthält der Rechner PMI/Versicherung/HOA?
Nein. Das variiert regional — separat zur Monatsbelastung addieren.
Werden meine Zahlen gespeichert?
Nein. Eingaben und Plan verlassen Ihren Browser nicht.
Nächste Schritte
- Sondertilgungsgewinn mit dem Sondertilgungsrechner schätzen.
- Reale APR inklusive Abschlusskosten mit dem Real-APR-Rechner.
- Lokale LPR oder Benchmark mit dem LPR-Chart verfolgen, wenn Sie in China unterwegs sind.