APY aus APR berechnen (und warum Banken beides nennen)
Vergleichen Sie Sparkonten, Krypto-Yield-Programme und Aktions-CDs mit einheitlich annualisierten Kennzahlen — inklusive Aufzinsungs-Häufigkeit.
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Warum das wichtig ist
Bank A wirbt mit 5,00 % APR, monatlich aufgezinst. Bank B listet 5,12 % APY mit täglicher Aufzinsung. Ohne beides auf dieselbe Basis zu bringen, täuschen «beste Zins»-Tabellen. APY (Annual Percentage Yield) berücksichtigt, wie oft Zins auf den Kapitalstock gutgeschrieben wird; APR (Annual Percentage Rate) nennt oft den nominalen Periodenzins annualisiert — ohne die effektive Rendite offenzulegen. Privatanleger, die DeFi-Vaults mit FDIC-geschützten Konten vergleichen, brauchen vergleichbare Annualisierung, bevor Notgroschen alloziert werden.
Drei echte Szenarien
Genanntes APR plus Aufzinsungsrhythmus in APY umrechnen zum Sortieren.
Effektive Renditen sortiert
Zeigen, wie ein Teaser-APR wirkt, sobald monatliche Abgrenzung auf Kontoauszügen landet.
Transparente Memos
Darstellen, warum tägliche Aufzinsung kaum über monatlich liegt bei kleinem APR — aber bei Größe zählt.
Schüler verstehen Effektivzins
Schritt für Schritt
Öffnen Sie den APY-Rechner.
Nominales APR eingeben
Den Satz aus Marketingunterlagen — prüfen, ob schon effektives APY gemeint ist (Regionen vertauschen Labels).
Aufzinsungs-Häufigkeit wählen
Monatlich bei vielen Sparprodukten, täglich bei Money-Market-Konten, continuous für Mathe-Übungen — wie im Merkblatt.
Abgeleitetes APY lesen
Direkt mit Konkurrenz-APY-Zitaten vergleichen, sobald umgerechnet.
Sensitivität prüfen
Frequenz erhöhen, um abnehmende Sprünge zwischen monatlich und täglich bei moderatem APR zu zeigen.
Input
APR: 6%
Compounding: Monthly (12 periods/year)Output
APY ≈ 6.17% (effective annual growth including intra-year compounding)Profi-Tipps
- Mit Darlehens-IRR-Workflows kontrastieren über das Real-APR-/IRR-Tutorial — Kreditsemantik weicht von Einlagen-Yield-Math ab.
- Mit Zinseszins-Projektionen koppeln über Zinseszins, wenn mehrjährige Salden mit Einzahlungen modelliert werden.
- Regulatorische Fußnoten dokumentieren: Truth-in-Savings verlangt APY-Angaben — Rechnerausgaben extern mit Compliance-Formulierung abstimmen.
Typische Stolpersteine
Stolperstein
Gebühren nicht modelliert
Kontoführungsgebühren senken die realisierte Rendite — APY-Formeln gehen von Bruttozins aus, wenn Sie Gebühren nicht manuell netzen.
Stolperstein
Aktionsstufen enden
APY-Vergleiche sollten Teaser-Perioden erwähnen, die nach N Monaten auf Basis-APR zurückfallen.
Stolperstein
Steuer-Drag
Nachsteuer-Rendite braucht Grenzsteuersatz-Schätzungen — Rechner bleiben vor Steuern, wenn nicht angepasst.
Wann dieses Tool nicht passt
- Darlehensvergleich inkl. Punkte: Tilgung + IRR-Tooling mit Vorabkosten.
- Kontinuierliche Trading-Strategien: stochastische Modelle über deterministische APY-Formeln hinaus.
- Inflationsbereinigte Realrendite: erwartete CPI abziehen oder Szenarien in Tabellen bauen.
FAQ
Spielt continuous compounding bei Retail-Einlagen eine Rolle?
Meist marginal gegenüber täglich — für Grenzwert-/Analysis-Unterricht trotzdem nützlich.
Crypto-„APY“-Disclaimers
Protokolle können Rewards unregelmäßig restaken — prüfen, ob das zitierte APY Auto-Compounding oder manuelle Claims unterstellt.
Werden Daten hochgeladen?
Nein — Zinsrechnung läuft lokal; sensible Salden bleiben aus geteilten Notizbüchern, wenn Screenshots nicht leichtfertig exportiert werden.
Nächste Schritte
- Hypotheken-Alternativen mit dem Hypothekenrechner modellieren.
- Sondertilgungs-Ersparnis mit dem Sondertilgungsrechner bewerten.
- Arbeitgeber-Gehaltsdiskussionen mit Gehalt zu Stundenlohn übersetzen.